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当时房贷利率上浮20%,两年后利率上浮下调,那么房贷会随之减

465更新时间:2020-06-29 18:19 类别:房贷利率

  不会,除非基准利率下调。

  以前我经常说一个计算房贷利率的公式,我现在把它完善一下。

  N=J*(1+F)。

  其中N代表你现在在银行执行的贷款利率,J代表现在执行的基准利率,F代表你申请带宽是银行审批的浮动比例,F可以是正数如上浮10%,也可以是负数如-15%。

  就利率折扣来说,比如你的房贷利率优惠是70%,在签署这份贷款合同时,7折被写进合同中,一般银行的规定都是该份合同永久有效,但也不乏添加个别细则的。如果市场环境变了,房贷利率上浮20%,你的折扣还有吗?有的。

  举两个例子。

  如果你申请贷款时审批下来是上浮20%也就是1.2倍基准利率,现在五年以上基准利率是4.9%,那么现在的执行利率就是4.9%*(1+20%)=5.88%。

  如果你申请贷款时审批下来是下浮15%也就是85折利率,现在五年以上基准利率是4.9%,那么现在的执行利率就是4.9%*(1-15%)=4.165%。

  申请下来之后,无论市面上的浮动比例如何调整,都跟你无关,你的贷款始终要按照当初的浮动比例计算,不如你现在申请的是上浮20%,那么半年后市面上浮动比例变为上浮10%跟你没有关系,同样,跟那些前年申请到下浮10%的人也没有关系。

  但是如果基准利率变化了,比如三个月后从你申请时基准利率4.9%变为5.0%,那么你的执行利率就变为5%*(1+20%)=6%,但你的还款额也不会马上发生变化,要从明年的1月1日开始重新按照新的利率计算利息,还款额增加了。

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