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一万元定期放在银行,3年和5年该哪个的利率更高?

255更新时间:2019-05-20 18:19 类别:定期存款

  央行三年期存款基准利率与五年期一样,都是2.75%,按照当下的利率水平,可以上浮30%左右,确实很多银行三年期和五年期存款利率是一样的,但是部分银行五年期存款利率依然高于三年期存款利率。

  如果是一万元存银行的话,选择一家利率较高的银行存三年期更好一些。当然这并不一定是最好的选择,毕竟资管新规实施后理财门槛从5万元降至1万元,如果直接购买保本理财产品,收益并不会低多少,但是有更好的流动性。

  具体到存期的选择,不同的银行存款利率是不一样的。由于央行持续释放流动性,如今绝大多数银行五年期存款利率下调明显,四五年前能够轻易找到5%以上存款利率,如今则多数在4%上下浮动,3.8%的更多,仅略高于三年期存款利率。当收益与三年期存款差不多时,由于流动性差,五年期存款就不如三年期。

  一些吸收存款较难的银行,三年期存款年利率也达到了4.1%的水平,比如农村信用社、农商行及村镇银行、民营银行,与多数银行的五年期存款相比也不逊色。在这种情况下,五年期存款也没有太大优势,就不如选择利率较高银行的三年期存款了。

  传统银行普通定期存款受存款保险制度保护,但是流动性较差,提前支取就会从定期变为活期,而活期利率普遍在0.3%左右,就会损失绝大多数利息。目前除了大额存单利率最高上浮55%比较有吸引力外,普通三年期存款和五年期存款都不是好的理财选择。

  即便是选择三年期国债,按照2019年的利率水平也能达到4%。显然以国债利率水平作为参考标准才具有意义。

  目前宝宝类货币基金收益率普遍低于3%,因此更适合零钱理财,可以随时使用。具体到1万元如何存,目前最好的选择就是选择民营银行的现金管理类产品,流动性堪比宝宝类货币基金,但是利率普遍4%以上。

  某民营银行五年期存款年利率高达5.45%,并且存期超过3年就可以享受这一利率,显然选择存超过三年的时间收益最高,如果一直用不到这笔钱,那么就存满5年好了,这也是当下乃至今后数年保本保息理财方式下的最高收益了。

  综上所述,如果选择民营银行的话,三年期和五年期不是问题,如果是传统银行的话,还是选择一家利率较高的银行存三年比较合适。

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